中小企業貸款申請攻略！一篇搞懂中小企業貸款利率及申請條件[轉貼]

中小企業貸款好申請嗎？貸款條件有哪些？政府有中小企業貸款，銀行跟融資公司也有中小企業貸款，差別在哪？本文彙整中小企業貸款利率、額度及申請辦法，幫助你快速掌握中小企業的申辦重點！

一、什麼是中小企業貸款？

中小企業貸款是針對資本額1億元以下，或經常僱用員工數低於200人，且依法辦理登記的公司行號，所提供的貸款方案。 根據經濟部中小企業處統計，目前全台灣有98.92%的企業屬於中小企業，而為了扶植中小企業永續發展，政府提供多項政策性貸款，來協助中小企業順利取得資金。

根據央行統計，2022年11月五大銀行新承做的企業貸款，金額高達9,794億元，為兩個月新高，僅次於今年9月、創下歷史次高紀錄，較前一個月暴增1,055億元。推測原因是企業通常在農曆年關前，會有較強烈的營運周轉資金需求，加上近期景氣趨緩，第4季出口表現較差，企業貸款更為明顯。

1. 企業貸款與中小企業貸款比較

企業貸款是指針對資本額1億以上，製造業、營造業、礦業及土石採取業僱用員工人數200人以上，其餘各業僱用員工人數100人及以上之大型企業的融資貸款服務，最簡單的辨別方式可以看中華徵信所（CRIF）每年都會整理的「台灣大型企業排名TOP5000」。 通常大型企業的財務條件較好，尤其股票上市、上櫃、興櫃企業，會比中小企業更容易跟銀行申請到企業貸款，大型企業的員工也能在銀行拿到比較優惠的貸款方案。不過政府也提供許多中小企業貸款，以協助在經濟上較為弱勢的企業主。

2. 常見的中小企業貸款原因

不論是大型企業或者是中小企業，都可能遇到下列情形，並透過申請企業貸款來緩解資金需求：

• 無足夠資金購買生產原物料或商品
• 需要大額資金更換或添購機器器材、設備
• 企業擴大營運，需要週轉金擴建辦公室、廠房
• 從事進出口貿易需先墊付生產成本，貨款回收時間較長，而出現短期資金缺口
• 應收帳款未回收甚至變呆帳，導致企業現金流不足
• 企業營收衰退，沒有足夠資金支付貨款或員工薪資

其中，企業最常遇到的情況就是買方的應付貨款延遲或倒帳情形，導致企業現金流不足、沒有足夠資金再支付給原物料供應商或下游經銷商，連帶也會影響到上游企業的財務狀況，甚至可能出現營運危機，尤其是中小企業的資金調度彈性低，承受不了應收帳款收不回、呆帳的風險，為了維持企業正常營運就可能跟銀行申請企業貸款或中小企業貸款。  

二、中小企業貸款種類

中小企業貸款種類，大致上可分為政策性貸款，以及一般銀行中小企業貸款兩大類，以下簡單介紹提供的貸款項目有哪些。

1. 政策性中小企業貸款

政策性中小企業貸款專案，可以用中小企業貸款用途來作區分：

• 營運週轉金：中小企業紮根專案貸款、中小企業創新發展專案貸款、中小企業加速投資行動方案
• 資本性支出：機器設備升級貸款
• 進出口融資：中小企業發展基金支援辦理出口貸款
• 創業準備金：青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款
• 履約保證：地方創生事業專案貸款、社會創新事業專案貸款
• 災害復舊：中小企業災害復舊專案貸款、企業小頭家貸款
• 其他：中小企業千億保專案

2. 銀行中小企業貸款

各大銀行也有針對中小企業提供貸款服務，同樣也會根據貸款用途來作區分，本文將聚焦在周轉用的中小企業貸款作介紹：

1. 中國信託銀行中小企業貸款
2. 第一銀行
3. 富邦銀行企業輕鬆貸
4. 兆豐銀行創兆貸專案貸款
5. 台灣企銀中小企業享優貸優惠貸款
6. 玉山銀行企業e指貸
7. 新光銀行微型企業貸款
8. 土地銀行中小企業優利貸

三、中小企業貸款利率高嗎？額度可以貸多少？

政策性的中小企業貸款成數大多是計畫成本的8成，而銀行中小企業貸款額度從100萬~1600萬都有。中小企業貸款利率則是在1.8%~13%之間，以下提供較詳細的貸款方案：

• 政策性中小企業貸款

政策性中小企業貸款方案非常多，本文以較常見、較多銀行配合辦理的中小企業貸款為主：

貸款項目	額度	利率	年限
中小企業紮根專案貸款	資本性支出最高8,000萬（計畫成本8成）、週轉性支出最高2,000萬	定儲利率指數(I) +2%機動計息（目前3.3450%）	土地／廠房／營業場所最長15年、機器設備最長7年、新技術取得、企業自動化與電子化之軟硬體設備最長5年、營運週轉金最長5年
中小企業創新發展專案貸款	資本性支出最高8,000萬（計畫成本8成）、週轉性支出最高2,000萬	定儲利率指數(I) +2%機動計息（目前3.3450%）	廠房／營業場所最長15年、機器設備最長7年、週轉性支出最長5年
中小企業加速投資行動方案	最高計畫成本8成	定儲利率指數(I) +0.5%機動計息（目前1.8450%）	最長10年
企業小頭家貸款	資本性支出最高計畫成本8成、週轉性支出最高500萬	定儲利率指數(I) +2.125%~3.125%機動計息（目前3.47~4.47%）	資本性支出最長7年、週轉性支出最長5年

※定儲利率指數(I)為中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率。

• 銀行中小企業貸款

相較於政府的優惠貸款，銀行中小企業貸款的額度及利率都會比較差一些，但相對地貸款條件也較少：

貸款銀行	額度	利率	年限	條件
中國信託銀行	600萬	4.68%~10.23%	5年	(1) 符合信保基金定義之中小企業，且成立滿一年 (2) 報稅年營收>NT50萬元(含)，且稅前淨利>NT0元 (3) 企業及關係人票債信正常
第一銀行	500萬	分段式利率1.88%起	5年	本國依法設立登記之公司及行號組織
台新銀行	未說明	未說明	5年	(1) 公司成立滿一年 (2) 年營收>NT40萬元
富邦銀行	1600萬	2.72%~12.46%	5年	(1) 公司成立滿一年 (2) 年營收>NT100萬元
兆豐銀行	200萬	未說明	未說明	符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業【依法辦理公司或商業登記之連鎖加盟業者(加盟主)亦適用】
台灣企銀	未說明	未說明	1年	信用、財務及營運情形正常，並與本行往來情形良好之企業。
玉山銀行	500萬	分段式利率1.88%起	未說明	依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司，財務結構健全、業務經營正常且近一年營業額伍仟萬元以下。
新光銀行	100萬	3.8%	3年	有營業登記之公司，並同時符合以下條件： (1) 具財團法人中小企業信保基金保證資格。 (2) 實收資本額3,000萬元以下。

四、中小企業貸款申請條件

由於政策性中小企業貸款，是屬於有特定目的型貸款，因此除了下列基本申請條件外，還會針對申貸企業是否符合政策目標，例如：5+2產業創新計畫、2050淨零碳排政策。

• 符合「中小企業認定標準」之中小企業
• 中小企業信用保證基金保證對象之中小企業
• 非上市上櫃之中小企業、金融及保險業、特殊娛樂業

而銀行中小企業貸款的申請條件，除了一些基本的條件限制外，也會將中小企業主的信用狀況列入評分：

• 有營業登記之公司，且成立滿1年
• 符合「中小企業認定標準」之中小企業
• 年營收達50萬元～100萬元
• 企業及關係人票債信用正常
• 企業財務結構健全、業務經營正常
• 依法報稅、開立統一發票

由此可知，申辦政府及銀行的中小企業貸款並不容易，除了中小企業需要有健全的財務狀況，中小企業的負責人也要有良好的財務及信用條件，因此中小企業貸款過件率並不高。

五、中小企業貸款申請管道

除了政府以及銀行有提供中小企業貸款，融資公司與民間借貸也有提供相關服務，以下針對各管道介紹優缺點。

1. 銀行

銀行除了提供一般中小企業貸款，也受理政府的優惠貸款申請，不僅利率低、選擇也多，是大多數中小企業的貸款首選。但銀行審核也非常嚴格，只看401/403/405表認列營收，沒有一定規模、現金交易的微型企業還是很難申辦成功。 優點：利率低、額度大、選擇多 缺點：審核嚴、申辦時間長

2. 融資公司

台灣三大上市融資公司融資迪和、融資企業及融資企業是銀行以外，最常見的中小企業融資管道，從機器設備融資／租賃、應收帳款受讓、不動產融資到中小企業貸款都有，不僅額度大、審核也比銀行寬鬆。 優點：額度大、審核寬鬆、申辦快速 缺點：利率稍高

3. 民間貸款

以當鋪為首的民間貸款，雖然利率很高，但當企業遇到客戶款項延期、需要現金周轉時，快速免審核的特性，是許多中小企業臨時調度資金的好夥伴。 優點：免審核、申辦快速 缺點：利率極高、安全性低

六、中小企業貸款流程

申請中小企業貸款需要準備的資料非常多，貸款公司審核的內容除了企業本身的條件，也會看公司負責人的狀況，以下詳列辦理中小企業貸款需準備的文件及辦理流程。

1. 中小企業貸款文件

1. 公司、負責人、保證人及同一關係企業的貸款申請書暨基本資料表
2. 前述公司及關係人之近三個月主要金融機構往來存摺明細(含存摺封面)影本
3. 公司登記證件、公司變更登記表、公司章程、董監名冊、合夥契約等文件影本
4. 近三年之資產負債表、損益表及近一年401/403/405表等文件影本
5. 其他有利於案件審核之基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約…等可佐證申請人的財力證明文件

2. 中小企業貸款流程

1. 提出申請：準備好上述申請資料後，向貸款公司提出申請。
2. 徵信審核：貸款公司會依企業的基本條件、營運狀況、還款來源等決定核准條件。
3. 簽約對保：審核通過後，與貸款公司簽訂借款契約。
4. 設定抵押權：如有不動產作擔保，會再進行抵押權設定程序。
5. 撥款：完成上述作業後，即可將借款資金撥入企業帳戶。

七、中小企業貸款常見問題

• Q1中小企業貸款好申請嗎？
• A1不容易，不論是申請政策性中小企業貸款，或銀行中小企業貸款，大多數都會要求需符合中小企業信用保證基金保證對象，而且企業本身及企業負責人都要有良好的財務狀況及信用分數，因此要順利拿到較優惠的中小企業貸款非常不容易。

• Q2中小企業貸款申請不過怎麼辦？
• A2如果銀行貸款不過，上市融資公司融資、融資、融資都有提供中小企業貸款服務，名下有房屋的企業負責人，也可以選擇申辦二胎房貸來作公司周轉資金。

• Q3中小企業貸款適合對象是誰？
• A3如果是規模較大且有開立統一發票的中小企業，可直接向銀行申請中小企業貸款；而融資公司的中小企業貸款條件寬鬆，小規模的公司行號、現金往來的微型企業都可以申請中小企業貸款。

• Q4中小企業貸款需要保證人嗎？
• A4不一定，如果是申請政府的中小企業貸款，必須是財團法人中小企業信用保證基金的保證對象，才符合申請資格，有些銀行的一般中小企業貸款也會要求；但如果是申請融資公司的中小企業貸款，則會依企業負責人的狀況來決定。

• Q5公司負責人負債過高能過件嗎？
• A5機率很低，由於銀行也會審核公司負責人的財務狀況及信用評分，因此如果您的負債比較高，可能會影響中小企業貸款過件率。

• Q6公司行號沒營業額、沒401報表可以申請企業貸款嗎?
• A6不行，銀行是以實際報表來作為中小企業的營收依據，因此沒有401/403/405報表或資產負債表、損益表等正式文件，恐怕無法申請政府或銀行的中小企業貸款。不過，融資公司可以用公司及其負責人的往來存摺來評估營收，如果沒有正式財力證明文件的中小企業，可改向融資公司申請中小企業貸款。

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[05/26]2022紓困振興方案出爐！行政院345.6億助度過疫情難關[轉貼]

新冠疫情在台持續延燒，民眾都在關心政府的紓困振興方案何時出爐？行政院今（2022/05/26）日拍板通過345.6億元紓困與振興經費，根據國發會規劃，第5波紓困振興措施，以「助產業、護勞工、減負擔、穩金流」等面向提供協助，預計將有89.9萬人受惠。 為保障配合防疫措施者之權益，並提供受疫情影響致營運或生計困難之產業相關紓困及振興措施，行政院已於今年4月15日函請立法院同意將「嚴重特殊傳染病防治及紓困振興特別條例」及其特別預算施行期間均延長至112年6月30日，目前立法院刻正審議中。 國發會指出，今年疫情影響層面與過去2年不同，109年時因境外疫情嚴峻，直接衝擊我國傳統製造業，以及受邊境管制之航空、旅行等行業；110年則因疫情升至三級警戒，要求多項營業場所及活動關閉或暫停，衝擊內需產業。 國發會表示，今年因台灣正經歷與疫情共存的陣痛期，維持正常生活下，民眾自主減少外出活動、聚餐，難免影響相關內需產業。相關部會務實提出新一波振興作為，協助受影響個人與企業渡過挑戰。 有關於勞動部是否再延續發放勞工紓困貸款、自營業者生活補貼等紓困方案，勞動部表示，由於3萬元自營業者生活補貼，以及10萬元勞工紓困貸款，都是要動用到行政院的紓困預算，因此仍要等行政院通盤考量，目前預算剩下約1000多億元，若是要補貼會從這裡去動用。 勞動部指出，目前仍以「安心就業」、「充電再出發」及「安心即時上工」三大計畫為主， 這些運用就業安定基金推出的計畫，都跟著特別條例延長至明年6月底。

• 提供受影響產業或勞工必要支援
• 包括餐飲業、會展業、機場商業服務設施業、航空業、觀光業、國道及公路客運業、藝文業等，以及持續辦理受疫情影響之相關勞工紓困計畫。
• 減收國有不動產等相關租金、權利金
• 聚焦承租國有非公用不動產、國有公用及國營事業經管不動產的個人或企業，採取減收租金或地上權權利金等，以減輕民眾負擔，並協助產業度過低潮。
• 延長紓困貸款
• 展延紓困貸款受理期間，如中小企業及非中小企業、觀光業、藝文業等，並延長提供信用保證融資額度，以及協調銀行延長信用卡及其他個人貸款之債務協處機制受理期間。
• 延長減徵關鍵原物料稅負及桶裝瓦斯凍漲
• 針對關鍵原物料實施第四波稅負減徵措施，由本年6月底延長至9月底；桶裝瓦斯凍漲措施亦由本年6月底延長至9月底。

過去2年多來在全體國人與政府互相配合及努力下，除了守住疫情，推動多項紓困、振興措施外，亦順應時勢把握契機，創造「經濟奇蹟2.0」，備受國際諸多肯定，顯示我國經濟結構轉型漸具成效，在疫情下更具韌性。 值此臺灣逐步回歸正常生活，為協助受疫情影響產業及個人，同時有效穩定國內就業情勢，政府即刻推動新一波振興作為，期達成「助產業」、「護勞工」、「減負擔」、「穩金流」的目標，並兼顧國家經濟與國人生計。 新聞來源：ETtoday

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信貸遲繳怎麼辦？ 2招教你解決信貸繳不出來的問題[轉貼]

信貸遲繳該怎麼辦？相信有些人曾經遇過這個問題。其實只要照著以下的說明，並利用本篇所教的2個方法，就能預防信用貸款遲繳的情形發生；此外，假如貸款真的繳不出來也別擔心，本篇一樣教你應對的方法，即早解決債務的問題。

一、信貸是什麼？

信用貸款簡單來說，就是以個人的信用來借錢。銀行會依你的信用狀況（信用報告分數須600分以上），作為評估與放貸條件的依據，而且不用任何的擔保品（如房子、車子），就能借到一筆錢。除了信用狀況外，銀行還會參考個人的工作與收入條件，作為貸款的審核標準，條件越好取得的貸款方案則越佳。

二、信貸遲繳怎麼辦？遲繳後會遇到什麼問題？

信貸發生遲繳時該怎麼辦？此時，應主動聯絡銀行並立刻繳款，若遲繳只是1~3天以內，銀行大多會通融也不會有什麼影響；但是隨著遲繳的天數越長，後果就會越嚴重，因為信貸遲繳屬於違反合約的一種情況，其後果的嚴重程度，會依遲繳時間的長短而不同，如以下說明：  

1.信貸最多可以遲繳幾天？

遲繳1~3天：銀行會主動以簡訊提醒，此時可能產生違約金，若是能立即補繳，銀行多會通融免除違約金。 遲繳5~7天：銀行會以電話通知繳款，這時只要盡速補繳即可。 遲繳7天以上：銀行密集以電話聯絡，這時會有滯納金的產生。 遲繳1個月以上：銀行將遲繳紀錄上傳聯徵中心，嚴重影響往後申請貸款的機會。 遲繳2個月以上：若有使用該銀行的信用卡，銀行會採取停卡措施，並派遣催收人員上門催討信貸欠款。 遲繳3個月以上：銀行寄出存證信函，同時進行法務催收程序，將由法院對個人薪資或名下資產，作出強制扣款與查封、拍賣等措施。 由以上的說明可以知道，信貸遲繳基本以7天為上限，遲繳在7天之內，都還算是銀行可以容許的範圍；隨著遲繳的時間越長，銀行的態度就會越強硬，一旦遲繳超過1個月，遲繳紀錄就會註記在聯徵報告上，將嚴重影響往後與銀行往來的關係，所以必須謹慎與盡速處理。

2.信貸遲繳後還能貸款嗎？

信貸遲繳後還能貸款嗎？答案是可以的。若是銀行的信貸遲繳時間不長（遲繳紀錄尚未上傳聯徵），而且貸款金額不大，建議立即清償信用貸款，避免信用狀況受影響與惡化，進而影響銀行放貸的意願；若是遲繳紀錄已經上傳聯徵，要申請銀行的貸款已經非常困難，這時建議可以向民間貸款機構申請貸款（如大型的融資公司），因為民間貸款將個人信用狀況只列為參考項目，若是信用瑕疵的情況不嚴重，還是有機會申請到貸款。 通常為了避免信貸遲繳影響到聯徵狀況，會建議要謹記繳款時間，如果不小心遲繳需要立刻聯繫銀行專員尋求協助，必要時可先將信貸清償避免貸款遲繳後所產生的滯納金以及後續所產生的問題。  

三、二招避免信貸遲繳，以及貸款繳不出來時的解決辦法

以信用貸款來說，在月付金遲繳的情況發生前，建議可以利用以下2個方法避免：

1.尋求親友協助

假如信用貸款的金額不大，可以向親友借一筆錢，先償還名下的信用貸款，避免因為遲繳而產生聯徵紀錄，影響日後與銀行往來的關係。

2.申請債務整合

若是不方便向親友借貸，可以考慮用債務整合的方式解決。即申請一筆大額度、低利率的貸款（如二胎房貸），清償多筆小額度、高利率的欠款（如信貸、信用卡費等），既能將還款日期單純化，清償信貸後的所餘資金，也可以善加利用，是非常建議的方式之一。 一旦貸款繳不出來該怎麼辦？可以利用債務協商來解決。因為如果連債務整合的方法也無法解決，表示債務問題已經超出你可以解決的能力，建議這時要盡快與銀行展開債務協商，避免債務的情形持續惡化。

四、信貸遲繳常見問題

• Q可以借錢償還信用貸款嗎？
• A視情況而定。假如親友願意伸出援手，且借貸利息在合理的範圍內，用這樣的方式，清償信用貸款當然是最好；其次是向銀行或融資公司申請貸款，以債務整合的方式清償信貸，也是可以考慮的方法之一；千萬不要因為一時的心急，向不熟悉的貸款管道（可能遇上地下錢莊或高利貸）借錢週轉，這樣反而是最糟糕的方式。

• Q可以等有錢時再來還信貸嗎？
• A不建議。對於債務問題，要用積極務實的態度來面對，若是要等到有錢時再來解決，不光會有遲繳紀錄上傳聯徵的問題，也會產生滯納金、違約利息等損失，所以建議在遲繳情況發生前，就要盡快想辦法解決。

• Q信貸遲繳多久會被聯徵註記？
• A信貸遲繳1個月以上，銀行就會將遲繳紀錄上傳聯徵。

• Q等聯徵信貸遲繳註記期限過後就能重新辦貸款嗎？
• A不一定。雖然遲繳紀錄自清償日起揭露1年後會消除，但是有些銀行會有自己的內部註記。因此在貸款申請上，有可能在聯徵紀錄消除後，依舊無法成功申請到貸款。

貸款遲繳的情況，有可能發生在每一個有貸款的人身上，當發生這樣的情形時，不用太過驚慌，只要在發生的當下審視情況並立即處理，相信銀行也可以感受到你想要解決的誠意，進而給予雙方保留餘地的機會；不過，若是抱持得過且過的心態，遲繳的問題非但不能解決，反而會讓債務的雪球越滾越大。

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信用評分怎麼算？一篇搞懂個人信用評分查詢及提升信用分數的方法[轉貼]

個人信用評分是銀行審核貸款的評估指標之一，但是要順利取得銀行貸款或信用卡的話，信用分數至少要多少分？可以查詢自己的信用分數嗎？本文教你如何查詢聯徵報告以及信用評分，以及提升信用分數的方法。

一、信用評分是什麼？

1. 信用評分是什麼？什麼是信用分數？

個人信用評分是財團法人聯合徵信中心（簡稱：聯徵中心）根據各金融機構定期報送的個人信用資料，經過統計分析、量化演算出來的信用風險評估結果，信用分數愈高代表信用品質愈好。

2. 信用分數的重要性

信用分數是金融機構用來評估個人未來一年是否會依約還款的指標之一，不僅關係到貸款是否核准，也會影響貸款額度跟利率。

二、信用評分標準

個人信用評分結果分成三大類：

1. 實際評分200～800分

信用分數介於200分至800分，代表為實際評分分數，信用評分愈高代表信用愈好，反之，信用評分愈低代表信用愈差。如果要申請銀行貸款，信用分數至少要600分才有機會。

• 200～350分：代表債信異常，甚至更嚴重到信用不良，簡單說就是無法貸款。
• 350～500分：代表有信用瑕疵，雖然銀行不能貸款，但融資公司仍有機會。
• 600分：銀行貸款的基本門檻，基本上都能通過貸款審核。
• 700分以上：代表信用良好，信用分數愈高、可貸額度愈高。

此外，聯徵中心也會列出百分位區間，提供個人評分高低的相對位置作參考。

2. 固定評分200分

信用分數200分並不是實際評分，而是聯徵中心針對信用不良者，給予的固定分數，代表當事人的信用風險高於整體市場的平均水準。通常聯徵中心會附上評分原因供當事人及金融機構做參考。

3. 此次暫時無法評分

代表當事人可能有以下情形，導致聯徵中心無法評估：

• 信用資料不足（無金融機構往來紀錄或是往來期間少於三個月）
• 不適合取得信用（受監護宣告者）
• 信用資料有爭議（當事人對信用資料提出異議或正在訴訟中）
• 信用不良且目前無正常信用交易（催收、呆帳、信用卡強制停卡、票據拒絕往來）
• 債務協商、前置協商、更生、調解

要注意的是，評分結果顯示為「此次暫時無法評分」，不一定代表是信用不好，例如信用小白是因為沒有信用卡、借貸紀錄，而導致信用資料不足，並非信用出狀況，因此聯徵中心一樣會附上評分原因供當事人及金融機構做參考。

三、個人信用評分怎麼來的？

信用評分是怎麼算出來的？大致上可區分成三大類信用資料：

1. 繳款行為類信用資料

指當事人過去在信用卡、貸款及票據的還款行為表現，包含：延遲還款的嚴重程度、延遲還款的發生頻率及發生延遲繳款的時間點。

2. 負債類信用資料

指當事人的信用擴張程度，包含負債總額、負債型態及負債變動幅度三個面向的資料，例如：

• 信用卡額度使用率
• 未償還借款餘額
• 授信借款往來金融機構家數
• 信用卡有無預借現金
• 信用卡有無使用循環信用
• 授信有無擔保品
• 授信餘額連續減少月份數

3. 其他類信用資料

包含新信用申請類、信用長度類及保證人資訊類的相關資料，例如：

• 金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數
• 目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數

信用評分的組成，近一年的紀錄佔70%，前四年的紀錄佔30%，其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對信用評分的影響較大。

四、如何查詢信用分數

想知道自己的個人信用評分是多少，可以透過以下方式查詢信用分數：

1. 線上查閱：使用電腦或手機線上查閱個人信用報告時，勾選加查信用評分資訊，也可以單獨查閱「個人信用評分」，每年可享有一次免費查詢服務。
2. 書面查詢：親至聯徵中心櫃台申請、郵寄申請或郵局代收者，需在聯徵信用報告申請表單上，勾選或填寫加查信用評分資訊（代碼J10），同樣每年享有一次免費查詢服務。

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五、信用評分低的原因？

針對信用評分較低者，聯徵中心會提供導致評分偏低的「負面理由說明」，例如：

1. 近12期內曾有授信延遲還款紀錄
2. 近12期內授信金額未能有效降低
3. 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多
4. 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄
5. 近一年內使用信用卡循環信用次數較多
6. 近一年內有較高的信用卡循環信用金額
7. 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率
8. 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄
9. 目前有效信用卡持卡期間較短
10. 近一年內信用卡永久額度較低

從上面的內容，我們歸納整理出6種造成信用評分低的原因：

• 信用卡或貸款遲繳
• 向金融機構借款，應照約定償還時間按時還款，如有遲繳情況，金融機構會懷疑客戶是否最近財務出現狀況，除了提醒客戶繳款外，亦會通報聯徵中心此筆遲繳紀錄。
• 信用過度擴張
• 如果貸款和信用卡都有按時繳款，並且沒有新增其他貸款或信用卡消費時，照理說負債餘額會逐月減少；相反地，如果你未依約還款、或頻繁申請貸款，導致負債總額持續增加，就會影響信用評分。
• 信用卡額度
• 信用卡額度使用率的計算公式是：（當期應繳金額+未到期金額）÷信用卡額度。如果超過50%就可能被認為有信用風險，超過80%就算偏高，信用評分會受到影響。假設信用卡額度為10萬元，刷卡金額最好不要超過5萬元比較安全。此外，信用卡永久額度是銀行根據申請人的財力及還款能力給予的，如果永久額度一直沒有提升，可能會被誤會是銀行不願意給你高一點的額度，因此建議收入增加時，主動向銀行申請調高永久額度。
• 使用信用卡循環
• 每個月的信用卡刷卡金額，理應一次繳清，若因刷卡金額太高，有些民眾會選擇只繳交「最低應繳金額」，剩餘的未繳金額就會開始計算循環利息，只要動用到卡循，信用分數就會開始慢慢扣分，循環金額及循環次數越多扣分越重。
• 信用卡預借現金
• 銀行信用卡有提供臨時預借現金的功能，僅需持卡到ATM操作，或去電銀行客服，即可預借信用卡額度10%~20%不等的現金，但各銀行也有限制每日預借現金的額度上限，對金融機構來說，預借現金也是財務出現問題的癥兆，對信用分數影響很大。
• 近期聯徵多查
• 最近三個月內，連續向多家金融機構提出貸款申請，每送件一次，金融機構就會向聯徵中心申請調閱信用報告一次，密集的查詢信用紀錄，會讓銀行認為客戶財務狀況吃緊，也是容易扣分的項目之一。

[embed]https://youtu.be/TWsWCfec_08[/embed]

六、如何提高信用分數？

如何提高信用評分？信用分數的低落，不會是短時間造成的，一定是經過一段時間慢慢下降，降到一定的程度後（600分以下），銀行核准貸款的機率就很低了，想提高或維持信用評分，這3招最實用：

• 貸款或信用卡費準時繳交
• 其實只要能維持貸款和信用卡費的準時全額繳交，就能夠維持現有的信用分數，請注意，信用卡只繳交「最低應繳金額」並不算正常繳款，必須「全額繳清」才是正常的繳款行為。
• 培養信用長度
• 所謂的信用長度，指的是你第一次和銀行往來至今的紀錄（辦信用卡或貸款都算），信用長度越長，銀行能夠得到的參考資訊就越多，更能幫助銀行判斷客戶的信用狀況，放款更安心。
• 控制負債比例，盡早整合負債
• 銀行最擔心客戶無法準時繳交貸款，在收入不變的情況下，名下負債過多，貸款繳交即可能出現困難，負債比例超過60%，銀行就不會再核發新的貸款，如發現自己繳款漸感吃力，應盡早整合名下負債，整合負債不但不會影響信用，還會使信用分數慢慢變好。

七、信用評分常見問題

• Q1哪些情況會影響到信用分數？
• A1最近一年內曾向金融機構辦理貸款，無論是房屋貸款、汽車貸款、信用貸款，只要有向金融機構提出增加貸款的需求，都會因為「近期增貸」這個項目，信用分數遭到扣分。

• Q2信用分數多久更新？
• A2個人信用評分會隨著金融機構每個月報送的資料，以及過往紀錄的揭露期限變動，簡單講就是只要信用狀況有改善，信用評分也會慢慢提升上來。但由於有些信用不良紀錄的揭露期限長達3~5年，而信用評分是根據過去一段時間的信用資料統計出來的，因此在期限內的信用評分仍會受到影響。

• Q3怎麼樣算信用不良？
• A3信用不良包括的範圍很廣泛，如呆帳、跳票、債務協商、前置協商…等等，都會嚴重影響信用分數，且有信用不良紀錄，在揭露期結束之前，幾乎無法再和銀行貸款。

• Q4信用資料不足的定義是什麼？
• A4只要符合下列任一條件，都算是信用資料不足： (1)授信歷史資料少於3期 (2)信用卡持卡未滿3個月 (3)近12期之授信餘額皆未大於0 (4)近一年之信用卡應繳金額皆未大於0 要注意的是，如果你名下只有學貸，沒有其他貸款或信用卡，仍會被歸類為信用空白。

個人信用評分是根據申請人的繳款行為、負債情形，長時間累積而成的數據，因此只要曾經有過信用瑕疵、甚至信用不良，導致信用評分降低，就需要花一段時間才能恢復信用分數，建議最好還是要保持良好信用紀錄，若繳款出現問題，可考慮申請整合負債。

文章資訊可能因時間而有所變動僅供參考!最新資訊請至原文查看:信用評分怎麼算？一篇搞懂個人信用評分查詢及提升信用分數的方法好事貸®版權所有

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民間有勞保貸款嗎？民間勞工貸款優缺點及申請條件[轉貼]

民間勞保貸款是什麼？一定要有勞保才可以申辦嗎？只要是勞工就可以申辦勞保貸款，想知道民間勞工貸款跟其它貸款有什麼不同？本文整理民間勞保貸款的優缺點讓你參考比較，有興趣也可以照著我們的申請步驟辦理。

一、什麼是民間勞保貸款？

民間勞保貸款就是以勞工保險做擔保的貸款，申貸勞工只要有投保勞保，即便沒有薪轉證明、薪資單也可辦理，簡單說就是用勞保明細取代薪資明細。因為是民間貸款公司提供給一般勞工的貸款，也稱作民間勞工貸款。

• 民間貸款公司有哪些？
• 只要是銀行、郵局等金融機構以外的貸款公司，都算是民間貸款，最常見的就是當鋪、代書、代辦、資產管理公司與融資公司。其中，與銀行最相近的就是股票上市的融資公司，像是融資、融資及融資公司。

二、民間勞保貸款優缺點

民間勞保貸款好嗎？民間勞工貸款與其它勞工貸款有哪些優缺點？以下一一作介紹：

1. 審核寬鬆

相較於政府勞保貸款與銀行勞保貸款，融資公司的貸款審核寬鬆許多，過件率也比較高。舉例來說，如果只有勞保、沒有薪轉證明，或者勞保投保年資少於一年，要想跟銀行貸款非常不容易，而融資公司還是可以申辦。 此外，即使有勞保明細及薪資證明，投保年資也符合規定，但是銀行還會審核勞工的聯徵信用報告，如果有信用卡遲繳、信用卡未全額繳清、貸款遲繳、負債比過高、信用評分過低，還是沒有辦法通過銀行貸款。相比之下，民間勞保貸款沒有這些嚴格規定，只要不是重大信用瑕疵、要有收入來源就可以申辦民間勞工貸款。

2. 額度較大

勞保紓困貸款額度最高只有10萬元，而銀行勞保貸款雖然額度最高可貸600萬，但實際可貸額度有DBR22倍的限制，一般勞工要借超過100萬很困難。相較之下，民間勞保貸款不需提供擔保品，最高就可以貸到68萬，如果有提供汽車或房子作擔保，額度最高500萬，不管是資金周轉、投資理財、債務整合都很適合。

3. 撥款快速

不管是申辦政府或銀行的勞保貸款，光是條件審核就花很多時間，從申請勞保貸款到撥款下來，平均要等7個工作天才能拿到資金。如果是申辦民間勞保貸款，需要準備的資料較少，且審核也快速，最快3個工作天即可完成撥款，可有效解決燃眉之急。

4. 利率較高

由於民間勞保貸款審核寬鬆，且額度又大，當然對貸款公司來說風險也較大，因此民間勞工貸款利率會比銀行及政府貸款高一些，這也是申請人須謹慎評估的地方。 要特別注意的是，有些民間貸款公司喜歡使用「月利率」來計算利息，而不是銀行、融資公司使用的「年利率」，這種作法會讓利率看起來好像很低，但實際上要把數字乘上12個月才是真正的利率，基本上都會比一般採用年利率計息的高出非常多，一定要小心。

5. 風險較高

民間勞工貸款管道很多，例如當鋪、代書、資產管理公司及代辦都有提供勞保貸款，但貸款品質卻不一定好，有些會收取高額利息或費用，有些則是在合約動手腳，若沒仔細閱讀合約內容很可能會陷入債務深淵。 不過，也不是所有的民間貸款風險都很高，只要貸款前仔細做功課，還是可以安全且順利的取得資金。如果不知道如何選擇安全有保障的民間勞保貸款管道，推薦你融資企業、融資控股、融資企業，這三家都是國內知名的融資公司股票上市融資公司，可以安心申貸。

三、民間勞保貸款額度、利率

民間勞工貸款其實算是民間信貸，額度最高可貸38萬、利率是15.75%；另外也可申辦有擔保品的機車貸款，額度最高30萬、利率13%~15.75%。 雖然機車貸款需要提供機車作擔保，但其實貸款額度已遠超過機車價值，且貸款免留車，對融資公司來說等同信貸。有資金需求的勞工，可選擇機車貸款搭配小額信貸的方案，額度最高可貸68萬元。申請人可根據自身需求選擇適合的貸款。 如果對於民間勞保貸款額度、利率不滿意，也可以考慮申辦其他擔保貸款，例如二胎房貸及汽車貸款，以下提供各類民間勞工貸款方案內容：

貸款種類	額度	利率	期限
小額信貸	38萬	15.75%	50期（約4年）
機車貸款	30萬	13%~15.75%	5年
汽車貸款	350萬	7%~15%	7年
二胎房貸	500萬	7%~14%	10年

四、如何申請民間勞保貸款

民間勞保貸款種類多元，下列以民間小額信貸（也稱商品貸款）的申請方式作介紹。

1. 民間勞工貸款申請條件

申請民間勞保貸款，下列條件裡的有兩項符合即可，而符合項目愈多、貸款條件愈好：

• 正職滿6個月（附勞保明細或薪轉證明）
• 申請人或保人持有不動產
• 提供二等親屬保人或有正職保人
• 提供近15天內個人聯徵信用報告
• 融資公司既有客戶，且貸款正常繳滿6期以上
• 有專業證照（須與現職符合）
• 信用卡正常無逾期

另外要注意的是，申請融資公司的民間勞工貸款，必須三個月內沒有其他的融資公司查詢紀錄，建議避免近期增貸。

2. 民間勞工貸款申請流程

融資公司的民間勞保貸款流程非常簡單，只要透過融資公司直屬經銷商提出申請即可，例如好事貸就是上市融資公司融資、融資、融資的簽約經銷商（全台僅五間）。建議不要透過代辦申請，不僅得多花一筆代辦費用，且代辦公司仍須透過經銷商才能送件到融資公司，會比直接向經銷商申請勞保貸款還要花時間。 民間勞工貸款流程如下：

1. 諮詢：可在好事貸官網留下聯絡方式，好事貸業務會盡快與你聯繫，或者直接加Line洽詢，好事貸業務會根據你的狀況評估適合的貸款方案。
2. 送件：確認好貸款方案後，好事貸業務會引導你準備相關申請資料及文件，以上過程皆可在線上完成作業。
3. 審核：好事貸將你的案件送至融資公司後，會由審核人員評估是否核貸勞保貸款，以及可貸額度和利率。
4. 對保：核貸後，好事貸業務會通知你核貸額度及利率，確定要申辦的話，就會與你約時間簽約對保。
5. 撥款：確認完合約內容並簽約後，約1個工作天即可撥款至你指定的銀行帳戶。

五、民間勞保貸款常見問題

• Q1申請民間勞保貸款，公司會知道嗎？
• A1不會，基本上融資公司不會撥打電話到你的公司，如果擔心被同事或親友知道你申請民間勞保貸款，也可以在申辦時提醒業務人員保密。但是如果是有請對方幫忙作保的話，因為需要經過保證人的同意，因此保人會知道喔。

• Q2民間勞工貸款跟銀行勞保貸款差異？
• A2民間勞工貸款跟銀行勞保貸款，都是專門提供給一般勞工的信用貸款，性質上沒有太大的差異，但是在貸款額度、利率與過件率上有很大的差別。民間勞保貸款審核比銀行寬鬆，對於沒有薪轉證明、沒有穩定工作收入的勞工，是最好且最容易取得資金的貸款方式。

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台灣時事/機車貸款/|18歲跆拳新星黃映瑄開季就奪銀牌　臺灣健兒共摘4銀4銅 | ETtoday運動雲 | ETtoday新聞雲

跆拳道新星小將黃映瑄在2023年富吉拉跆拳道公開賽女子46公斤級賽事中，為我國踢下一面銀牌。

出處:https://sports.ettoday.net/news/2435042

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台灣時事/機車貸款/|盤中速報 - 虛幣Highstreet(HIGH)盤中漲幅8.82%，報3.92美元

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出處:https://tw.news.yahoo.com/盤中速報-虛幣highstreet-high-盤中漲幅8-82-162015871.html

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記者郭采縈／綜合報導宋逸民主導的「藝起發光」教會近日風波不斷，先後與小甜甜、前教友等人鬧出糾紛，動向備受外界關注。而教會自上月18日發表聲明後，便停止更新社群，如今議論漸漸平息，6日教會臉書總算再度發文，並曬出眾人一起比愛心的團體合照。▲藝起發光隔了快1個月更新臉書。（圖／翻攝自Facebook／藝起發光）藝起發光去年12月因為小甜甜的退出，加上前教友出面指控爆料，讓教會內部的財務、職務分配等問題紛紛浮上檯面，雖然曾多次發聲回應，仍止不住外界負面聲浪，掀起網路論戰。而風波至今延燒1個多月，外界關注開始下降，教會也終於開始恢復運作。

出處:https://star.ettoday.net/news/2434993

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台灣時事/機車貸款/|貿聯1月營收40.76億元 年增26.9%、創同期新高 | 聯合新聞網

貿聯-KY（3665）今（6）日公布2023年1月自結合併營收為40.76億元，月增1.6%、年增26.9%，創同期新高...

出處:https://udn.com/news/story/7253/6953648

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台北時事|新口味！速食店開賣超狂「撲克牌雞鴨塊」　加碼這6天送百份炸雞 | ETtoday消費新聞 | ETtoday新聞雲

▲超狂黃金雞鴨塊新登場。

（圖／業者提供，下同）記者蕭筠／台北報導麥克雞塊有對手了！台灣人氣連鎖炸雞品牌「繼光香香雞」強勢推出全新黃金雞鴨塊「黃金鴨香寶」，特意選用鮮嫩雞肉結合甘甜鴨肉，再做成撲克牌花色造型，超級應景，即日起正式開吃；加碼更祭出新年抽紅包活動，連6日天天送出100份炸雞，把握機會來試手氣。

▲黃金鴨香寶特意做成應景撲克牌花色造型。

繼光香香雞驚喜打造超狂雞鴨塊「黃金鴨香寶」，不僅完全無骨，更以技術結合雞肉、鴨肉，讓每一塊鴨香寶都能吃到鮮嫩雞肉及甘甜鴨肉的雙重口感，並特意做成撲克牌花色造型，搶搭新年應景熱潮，且酥炸後可選擇沾番茄醬或撒香辣椒鹽粉2種佐料選擇，即日起就能衝門市吃。

▲春節限定「開運聚財組」分享餐只賣48天。

除外，同步推出春節限定「開運聚財組」分享餐，一次就能吃到4種人氣炸物，包括香香炸雞、阿根廷魷魚、黃金鴨香寶及甜心地瓜球），即日起至2月28日限時48天開賣，過年就買一桶回家嗑爆。

而為迎接新年，繼光香香雞也於1月21日至1月26日祭出「天天抽紅包」活動，每日將透過會員系統送抽獎紅包，每天都可有1次抽獎一會，有機會抽中100份香香炸雞（中），每日1名共將抽6名；其餘獎項則有天天抽出10名可獲得香香炸雞（中）10份、100名香香炸雞（中）1份及各式炸物優惠券，趕緊先筆記再來試手氣。

▲麥當勞金迎招財堡系列回來了 。

另，麥當勞春節限定「薯來堡」也重磅回歸了，一共有「金迎招財薯來堡」、「金迎招財福堡」2種選擇，其中，薯來堡夾進了淋上黑胡椒醬的特選肉排搭配鮮脆洋蔥，再加上酥脆薯餅，每一口都能吃到雙重美味，有牛、雞口味，而招財福堡同樣也有牛、雞口味任選，內餡則少了薯餅，但依舊超級滿足，即日起至2月14日限時販售或售完為止，且期間只要購買「金迎招財系列套餐」就送「好運紅包袋」1份，數量有限、送完為止。

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出處:https://www.ettoday.net/news/20230112/2420634.htm

台灣時事|掀全球價格戰 特斯拉歐美大降價 | Anue鉅亨 - 美股雷達

美國電動車大廠特斯拉 (TSLA-US) 上季交車量不如分析師預期後，特斯拉先出手調降中日市場售價後，如今又下調美國和歐洲多國市場售價，且幾乎全面調低美國所有車款價格。

特斯拉官網周四（13 日）公布的最新售價顯示，美國 Model Y 起售價從 65,990 美元降至 52,990 美元，Model 3 從 46,990 美元下降至 43,990 美元，Model S 和 Model X 的降價金額則分別為 10,000 和 11,000 美元。

特斯拉這次的降價幅度介於 6% 至 20%。

據特斯拉美國官網，在其所有車款中，降幅最大的是 Model Y LR（長續航版），降價 13,000 美元，降幅高達 20%。

若再算上美國政府提供的稅額抵免，降價金額將提高至 20,500 美元。

相較下，特斯拉在德國的降價幅度相對較小，落在 1%-17% 之間。

其中，Model Y 後輪驅動版售價下調 9,110 歐元至 44,880 歐元，Model 3 後輪驅動版售價調低 6,000 歐元至 43,990 歐元。

特斯拉也調降歐洲其他市場的 Model Y、Model 3 的價格，包括法國、西班牙、葡萄牙、荷蘭、英國、挪威，降價幅度介於 1％-20％不等。

此時距離特斯拉下調中國和日本售價僅過去一周。

官方數據顯示，Model Y 在中國的起售價從人民幣 28.89 萬元下調至 25.99 萬元，Model 3 從 26.59 萬元下調 13% 至 22.99 萬元。

特斯拉調降美國售價後，美國 Model Y 和 Model 3 的價格仍比中國貴。

全球大降價導致特斯拉困境盡顯，這家明星車廠面臨後來者圍追堵截，而且隨著全球需求降溫，特斯拉產能持續增加，其銷售成績疲態盡顯。

追蹤特斯拉數據的分析師 Troy Teslike 說，從 1 月 4 日到 1 月 10 日，特斯拉官網上的 Model Y 庫存從不到 200 飆升至 1,200 輛。

截至周四，該型號庫存約為 1,300 輛，寫下歷來新高。

相較於 Model Y 的銷量，上述數字不算高，但若此趨勢持續下去，勢必對其銷售帶來衝擊。

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出處:https://news.cnyes.com/news/id/5062764

台灣時事|白冰冰39年前撞臉周子瑜？ 粉絲驚呆「難怪可以去日本發展」

白冰冰39年前撞臉周子瑜？ 粉絲驚呆「難怪可以去日本發展」

出處:https://tw.news.yahoo.com/白冰冰39年前撞臉周子瑜-粉絲驚呆-難怪可以去日本發展-202836772.html

台灣時事|《TAIPEI TIMES》Counterfeit bills with same serial number circulating - 焦點 - 自由時報電子報

Staff writer, with CNAPeople should be on the lookout for counterfeit NT$1,000 bills bearing the serial number HR484268XD, police said yesterday, citing a number of recent seizures.

出處:https://news.ltn.com.tw/news/focus/breakingnews/4182376

台灣時事|她習慣坐馬桶沖澡！慘遭大嫂群組裡公審：浪費水「是在摸嗎？」　心碎了 | 生活 | 三立新聞網 SETN.COM

鄉民中心／綜合報導每個人生活方式不同，難免會有些磨合，但要是口出惡言，恐讓人身心俱疲，近日就有一名女網友分享，目前和哥哥、嫂嫂及4歲姪子住在一起，但嫂嫂是個很喜歡抱怨的人，前陣子甚至直接在3人群組中，羞辱寫下她洗澡這麼久，是「在用水龍頭自慰嗎？」讓她相當難過。

原PO在《Dcard》發文表示，嫂嫂很喜歡抱怨的人，回到家總是能聽到對方抱怨工作、老公、小孩學校老師等等，「打開我們三人群組總是能見到上述的這些事情。

」這一切她都能容忍，直到前陣子，哥哥在群組告知全家人11月至1月的電費要3800多元，嫂嫂又開始抱怨一切，隔天凌晨她洗澡時，嫂嫂更是在家庭群組汙衊浪費水，直言「我發現好多次在馬桶上沖洗都要5分鐘以上，再用水龍頭自慰嗎？為什麼要這樣浪費水？」一席話讓原PO相當難過，她解釋自己從小到大都是喜歡洗澡時坐在馬桶上，讓水沖自己，「雖然都會超過五分鐘，但我覺得這是我一整天最舒服的時候，當然，我的水幾乎是用涼水」，結果卻被嫂嫂這樣羞辱，「我本來就知道她是這樣的人，每次這樣我都是不理會為原則，但如今她說出這樣，我覺得十分的傷心及難過。

已經不太想再看到她」。

原PO坦言，房子是爸爸跟他兄弟姐妹一起持有的，但爸爸以長年居住在國外，沒有再聯繫，目前只剩「哥哥」這唯一的親人，因此不想引起家庭革命，「我唯一的家人就只有剩我哥哥，我也是想要他跟我姪子能有個完整的家庭。

」貼文曝光後，網友紛紛留言「我會直接嗆回去，然後開始處處挑刺直到他們搬走她讓我不高興我為什麼要忍？我就毒菇」、「叫他們有意見滾出去啊」、「好噁心，性騷擾了吧這個」、「要是我我會爆炸耶！」、「喜歡坐著洗澡是礙到她了是嗎？這樣可不可以告她啊！好沒水準」。

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出處:https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=1239177